多家支付机构领罚单！85张牌照被注销

　　近期，多家支付机构收到央行罚单。根据央行发布的最新行政处罚公示表，嘉联支付有限公司因涉及多项违规行为，被罚款299万元。

　　根据不完全统计，今年以来已经有超过20家第三方支付机构被罚，罚单数量近30张，合计罚没金额超60亿元，与上年同期相比，今年出现了一降一升的变化，罚单数量明显减少，但被罚金额却大幅提升。且年内罚单中机构与相关责任人被双罚的情形较多，违法违规事由则主要集中在违反支付结算管理相关规定及未按规定落实特约商户实名制管理等方面。

　　截至11月6日，支付牌照数量为186张，累计被注销支付牌照机构达85家。

　　多家支付机构领罚单

　　日前，央行深圳市分行公布行政处罚信息，剑指银联金融网络有限公司(下称银联金融网络)、深圳市深银联易办事金融服务有限公司(下称易办事)及嘉联支付有限公司(下称嘉联支付)违反清算管理规定等违法行为，涉及金额合计超500万元。

　　具体而言，因违反清算管理规定，银联金融网络被罚30万元;易办事则被警告，并被罚171万元。因对上述违法行为负责，时任易办事副总经理李某彬被警告，并罚款6.5万元。

　　而嘉联支付则是因违反清算管理规定;违反商户管理规定;未对外包服务商开展尽职调查共三项违法行为被警告，没收违法所得95.19元，罚款299万元。同时，时任嘉联支付总经理石某冬因对上述部分违法行为负责，同样被警告，并罚款16万元。

　　这已经不是支付机构第一次领到罚单。

　　就在几天前的11月2日，央行浙江省分行发布的行政处罚信息显示，浙江唯品会支付服务有限公司因“违反支付结算管理相关规定”，被监管罚款10万元。

　　近期最受关注的罚单是中汇支付制造的，引起关注的原因是金额较大。10月30日，人民银行天津分行发布的行政处罚信息显示，中汇电子支付有限公司(以下简称“中汇支付”)遭遇双罚。根据罚单内容，中汇支付存在未按规定办理特约商户资金结算、未按规定落实特约商户实名制管理以及未按规定设置收单银行结算账户等三项违法违规行为，被人民银行予以警告，并没收违法所得1328.11万元，罚款6762.55万元。

　　同时，中汇支付法定代表人陈某平对前两项违法行为负有责任，被警告并罚款55万元。包括负责人被罚金额在内，中汇支付本张罚单合计被罚没金额达到8145.66万元。

　　中汇支付已经不是第一次接到罚单，此前2021年9月份中汇支付由于违反银行卡收单业务相关法律制度规定，也曾收到“黄牌”警告，被央行罚款1399万元。

　　公开资料显示，中汇支付于2013年获得央行颁发的支付许可证，最早的业务类型为互联网支付牌照和银行卡收单牌照。不过，2016年1月份，央行注销其互联网支付许可，并停止了该公司在黑龙江、吉林、宁夏、甘肃、青海、新疆、西藏、海南、深圳、厦门、宁波、大连等12个省(区、市)的银行卡收单业务。2018年1月份中汇支付的支付牌照续展成功。

　　时至2023年，在央行公布的非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息(2023年1月第五批)的支付牌照续展中，因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，中国人民银行决定中止对中汇电子支付有限公司《支付业务许可证》续展申请的审查。

　　对于中汇支付被重罚原因，博通咨询首席分析师王蓬博观点认为，未按规定办理特约商户资金结算及未按规定落实特约商户实名制管理已经触碰了反洗钱相关“红线”，这种情况很可能会被违法洗钱网络利用;另外，其违法所得数额较大，综合以上，体现了监管部门对违法零容忍的态度。

　　85张牌照被注销

　　据不完全统计，今年以来，包括财付通、支付宝、拉卡拉等逾20家第三方支付机构被罚，罚单数量近30张，合计罚没金额超60亿元，与上年同期相比，出现了一降一升，罚单数量明显减少，但被罚金额却大幅提升。且年内罚单中机构与相关责任人被双罚的情形较多，违法违规事由则主要集中在违反支付结算管理相关规定及未按规定落实特约商户实名制管理等方面。

　　截至11月6日，支付牌照数量为186张，累计被注销支付牌照机构达85家。

　　近期被注销的一张支付牌照是在今年8月份， 广东信汇电子商务有限公司(以下简称“信汇电子商务”)所持的银行卡收单牌照被注销。信息显示，信汇电子商务业务覆盖范围为广东省、福建省，首次许可日期为2013年7月6日，在2023年7月的牌照续展中，人民银行对其做出了“不予续展”的决定。

　　持牌机构的减少,反映出了行业监管趋严、趋细，支付牌照稀缺性进一步凸显。

　　王蓬博认为，牌照减少其实属于行业内自然优胜劣汰的过程，一方面预付卡牌照由于已经跟不上市场发展的步伐，所以大批量的在淘汰，另一方面一些银行卡收单和互联网支付牌照也由于自身合规等方面的原因被淘汰出行业。

　　近年来，支付行业的监管政策密集出炉。2021年,中国人民银行发布《非银行支付机构条例(征求意见稿)》，将支付监管的部门规章升级为行政法规，对支付领域的市场准入和管理进一步加强。去年3月,《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》开始落地执行，对于支付价值链上的不同角色提出了细化的针对性要求。

　　对于2023年支付行业的走势,业内人士认为，合规仍是第一位，而牌照则是合规的“底线”，是企业展业的基础。一般支付牌照注销的原因主要包括：主动申请注销、根据监管要求进行业务合并，以及因严重违规被央行强制注销牌照。

　　王蓬博判断，未来支付行业的马太效应会愈发明显，两三家巨头占了绝大多数的市场份额，排名十位之后，几乎空间不大。他认为，虽然支付利率不断走低，但行业利润仍然很高，而且支付是商业数字化的入口和基础工具，巨头和收单机构实际上不构成竞争关系，而是同一条产业链上下游的关系。

　　艾瑞咨询预测，预计2023年第三方综合支付交易规模将以14.5%的同比增速回升，主要来自于社会经济复苏态势蕴含的消费类交易规模的增长和金融类交易规模的增长。从规模结构上，个人支付交易规模仍旧是第三方综合支付的主体，其交易规模的增速回升亦将带动企业支付交易规模共同增长。对于从业机构而言，支付业务已经从早期的追求业务规模快速增长进入到了支付业务价值多元化阶段——以基础支付为切入点，为用户和企业提供多样化的服务，挖掘更深远的业务价值已成为从业机构的核心发展目标。