莱商银行济宁分行金乡支行：大数据技术如何提升农产品存货质押贷款效率

“科技改变商业。在传统的货物质押业务中，业务需要与借款人、质押人、仓库、监管机构进行多次沟通，签订合同、确认单据、质押入库、盘点和控制货物等，协调起来很困难，协议文本也很多，所以花了很多时间“现在这些工作都搬到了网上”。 “客户只需一个电话，即可签约确认、云端查看商品、在线定价，大大提高了业务办理效率。”莱商银行济宁金乡支行行长李兆猛表示。莱商银行的农产品库存质押贷款服务基于大数据技术，通过引入大数据风控、机器学习、电子签名和证书等技术，实现业务方的签约、质押登记和风险控制。在线，大大。提升业务办理效率，截至11月15日，莱商银行已实现20余份合同、单据、核查报告、质量报告等文件的网上签署和存管，单项业务办理时间缩短至少1个。日，效率和风险控制水平显着提升。

“谢谢农商银行为我申请了30万元贷款，你看这些彩椒长得多漂亮，今年又是一个丰收。”山东省潍坊市西门门东村的菜农李明生正在整理蔬菜。她在与前来拜访的潍坊农商银行客户经理交流时站了起来。李明生承包了20亩地，主要种植牛角蜜、彩椒等农作物。正当他为周转资金发愁时，潍坊农商银行客户经理了解了他的情况，积极响应他的信贷需求，当天就通过“潍e贷”向他发放了30万元贷款。据了解，“潍坊农商银行”是潍坊农商银行开发的基于大数据技术的涉农信贷服务产品。将“乡村振兴普惠金融服务平台”合作社和农户交易数据纳入农户信贷，实现贷款调查。定量分析和自助在线处理。

从银行工作人员到普通农民，数字生活背后都有金融科技的有力支撑。记者从中国人民银行济南分行获悉，为推动新阶段《金融科技发展规划（2022-2025年）》（以下简称《规划》）有效实施，山东省银行深入学习研究，重点试点示范，在建立评价体系、筑牢安全防线、弥合数字鸿沟等关键节点上持续发力，取得阶段性成果 结果。

人民银行济南分行根据金融科技战略部署，成立研究组，动员业务骨干。组织两轮集中学习，形成了5.6万字的《学习手册》，吃透了《方案》的精髓。通过召开启动会、网上集中培训、深入研究、制定实施方案等一系列活动，加大政策传导，明确工作重点，明确全省金融科技发展的目标和方向。制定《山东省金融数字化转型升级项目实施方案》，以金融数字化转型升级项目为抓手，加快实施《方案》。山东省金融机构积极响应规划和战略部署，制定实施方案，加大金融科技人才和资金投入，加快数字化转型。齐鲁银行制定了《金融科技发展规划（2022-2025年）实施方案》，以“数据+技术”为驱动，强化“前台敏捷、中台强、后台稳”的信息技术架构办公”，提升金融产品和服务生态化、移动化、数字化、智能化水平。

山东省是参与七部委金融科技赋能乡村振兴示范工程和中国人民银行金融数据综合应用试点的双试点示范省。示范工程和金融数据综合应用试点分别于2021年4月和2021年6月启动。它持续两年。为保证试点工作顺利推进，人民银行济南分行实行月报制度，跟踪调度各试点项目进展情况；定期编制下发试点工作简报，注重实践积累和经验总结。组织开展中期评估，加强对试点项目的督促督导；举办经验交流会，介绍金融机构典型案例。截至11月15日，46个乡村振兴示范项目全部技术上线，试点工作取得阶段性成果。

试点示范过程中涌现出一批优秀金融科技案例和典型做法，为提升山东省金融机构数字化转型的广度和深度发挥了示范引领作用。工商银行山东省分行搭建“农村普惠金融服务平台”，利用大数据、物联网、卫星遥感、人工智能等技术，监控农民抵押物和租赁资产状况，整合农民工商业、司法、税务、水利等服务。整合电力等政务数据和涉农遥感信息，推出“农贷”、“农贸贷”、“国保快贷”等专项创新融资场景，缓解融资难、融资贵“三农”和小微群体融资问题。提供强有力的保护。截至11月15日，平台已累计向约7500家“三农”主体和小微企业发放贷款2.2万笔，提供融资支持超过230亿元。

为解决如何科学评价《方案》实施水平、如何节约监管成本、如何帮助金融机构找准着力点、促进山东省金融科技健康有序发展等问题，人民银行济南分行不断加强金融科技评价体系建设，编制《山东省金融科技发展指标（2022年版）》，科学制定四级共123项评价指标，设计评分规则，旨在形成一套可量化的金融科技发展水平评价标准。同时，采用机器人流程自动化（RPA）技术代替人工操作，对金融机构反馈的指标数据进行自动评分，量身定制分析报告，并与数据驾驶舱平台对接，直观展示其评分结果和指标数据，并列出其优势和不足，帮助金融机构找准短板，精准发力。

在构筑金融科技风险安全防线方面，人民银行济南分行加强对金融科技创新行为的监管，紧紧围绕山东省农业特点，推出两批四项创新举措。 2022年应用项目，借助大数据、人工智能等新技术增强。农业信贷风险​​防控能力，加强创新活动全生命周期审慎监管和全生命周期数据安全保护。 2022年以来，人民银行济南分行已组织5期金融标准培训解读会，对《个人金融信息保护技术规范》等11项重点金融标准实施应用进行研究，继续推动金融机构实施对标，强化标准落实。 ，为金融科技稳健长远发展保驾护航。

在弥合数字鸿沟方面，人民银行济南分行聚焦老年人金融服务实际需求，引导金融机构精准发力，提升金融无障碍服务。截至2022年10月末，207个移动金融客户端APP完成无障碍服务建设，260多家银行推出大字版、简易版、小众版等适合年龄的手机银行APP。语音版本，为老年客户提供方便快捷的金融服务。可用性得到改善。同时，加快推进落实《金融服务稀有字符处理指引》，组织法人金融机构编制稀有字符管理方案，明确信息系统稀有字符改造计划和目标。齐鲁银行、威海商业银行率先试点柜台系统改造，提高稀有字符处理能力。